Paso 1: Definí tu propósito
¿Por qué necesito este dinero? ¿Es para una emergencia médica, un proyecto personal, o una inversión? Tener un propósito claro te ayudará a determinar cuánto dinero necesitas y a evitar tomar prestado más de lo necesario.
Paso 2: Comprendé los costos asociados
Un aspecto esencial es comprender los costos del préstamo. Fíjate en la Tasa Nominal Anual (TNA) y en la Tasa de Costo Financiero Total Anualizado (CFT), que incluye todos los gastos adicionales. Cabe destacar que, en Argentina, la inflación puede afectar el costo real del préstamo.
Paso 3: Plazo de pago
El plazo de pago afecta la cantidad que pagarás mensualmente. Un plazo más largo puede reducir la cuota mensual, pero también aumentará el costo total del préstamo debido a los intereses. Un plazo más corto puede aumentar la cuota mensual pero disminuir el costo total, ya que a mayor plazo de tiempo, mayores intereses tienen los préstamos.
Paso 4: Evaluá tu capacidad de pago
Analizá tus ingresos y gastos mensuales. Asegúrate de que puedas pagar la cuota del préstamo sin comprometer tus necesidades básicas. Evitá tomar préstamos con cuotas que excedan el 30% de tus ingresos mensuales.
Paso 5: Compará ofertas
No te limites a una sola entidad financiera. Compará las ofertas de varios bancos y financieras. Buscá condiciones que se ajusten a tus necesidades y que ofrezcan tasas de interés competitivas. Idealmente compara hasta 3 opciones. La mejor forma de comparar diferentes préstamos es analizando cuál es la TNA y el CFT anual total de cada uno. De esa forma vas a poder conocer con la TNA cuál es la tasa de interés de ese préstamos y el CFT anual cuál es la tasa de interés que efectivamente vas a terminar pagando.
Paso 6: Revisá las condiciones de pago anticipado
Averiguá si el préstamo permite pagos anticipados sin penalizaciones. Esto te dará la flexibilidad de saldar la deuda antes y reducir los costos totales.
Paso 7: Considerá alternativas
Antes de firmar, considera si hay alternativas. Puede que puedas usar tus ahorros o buscar ayuda de amigos y familiares antes de recurrir a un préstamo.
Paso 8: Leé el contrato detenidamente (considerando la letra chica)
No te apresures a firmar. Asegúrate de comprender todos los términos y condiciones. Pregunta si tienes dudas.
Paso 9: Mantené un registro de pagos
Una vez que obtengas el préstamo, llevá un registro de tus pagos y mantente al tanto de las fechas de vencimiento.
Paso 10: Usá el Préstamo sabiamente
Finalmente, utiliza el dinero del préstamo con prudencia, para el propósito que habías establecido inicialmente.